Hvad er fordelene ved Open Banking for virksomheder?

Om det handler om oplevelsen for investorerne, bilsalgsplatformen eller betalingsinfrastrukturen – mange virksomheder henvender sig allerede til Open Banking for at forenkle deres økonomiske og administrative behov. Åben bankvirksomhed er drivkraften bag mange nye teknologier i Europa, fordi det giver virksomheder bedre måder at administrere deres penge og information på. Og det er kun begyndelsen.

Så hvad er åben bankvirksomhed? Og hvordan kan virksomheder drage fordel af dets fordele?

Hvad er Open Banking egentlig?

Godt spørgsmål! Åben bankvirksomhed er et bredt felt, men det bunder i dette: Forbrugerne ejer deres finansielle data og kan kontrollere, hvem der har adgang til dem. For eksempel, hvis nogen ønsker at forbinde en budgetapp til deres bankkonto, kan de give appen tilladelse til at gøre det. Kunder har altid kontrol over deres data, og organisationer får kun adgang til, adgang til og bruger dem, når de har tilladelse til det.

Åben bank har været dagens orden for virksomheder og forbrugere i årevis. Open Banking blev kendt i 2015 med PSD2. Dette bør give regulerede tredjeparter mulighed for at behandle betalinger og få adgang til data på vegne af deres kunder.

Et år senere gik Storbritannien et skridt videre: UK’s Competition and Markets Authority (CMA) beordrede, at de ni største britiske banker ikke kun overholder PSD2-reglerne, men også overholder fælles standarder i form af API’er (mere om det nedenfor) . PSD2 trådte officielt i kraft i 2018. Det var begyndelsen på Open Banking, som vi kender det i dag.

Hvordan får tredjeparter adgang til disse finansielle data?

Ved at bruge en teknologi kaldet Application Programming Interfaces (API’er), kan virksomheder oprette forbindelse til banker og hente de relevante oplysninger.

Den lovpligtige status for en tredjepartsudbyder (TPP) bestemmer derefter, hvad den kan gøre med disse data. Hvis en virksomhed er registreret som Account Information Service Provider (AISP), kan den kun hente økonomiske data i læseadgang, men ikke igangsætte betalinger. AISP’er kan derefter bruge disse data til at tilbyde intuitive tjenester, såsom at samle alle en brugers konti i ét dashboard eller lave investeringsanbefalinger. Payment Initiation Service Providers (PISP’er) har på den anden side også lov til at udføre betalinger med samtykke fra kontohaveren.

Så hvad er fordelene ved åben bankvirksomhed for virksomheder?

Hvordan ser det ud i hverdagen? Lad os sige, at du tilbyder en mæglerapp. Dine kunder overfører penge gennem din platform for at købe aktier, ETF’er eller kryptovalutaer. Desværre er dette meget besværligt uden Open Banking. Fordi brugerne skal åbne deres bankapp og indtaste oplysningerne om indbetalingen manuelt. Dette kan resultere i, at de annullerer betalingen helt. De betalinger, der stadig ankommer, kan indeholde forkerte oplysninger og kan så ikke automatisk afstemmes.

Med åbne bankbetalinger forenkles denne proces. Brugere kan igangsætte betalinger direkte i din app eller hjemmeside med alle de nødvendige oplysninger til automatiseret behandling. Og virksomheder modtager deres midler med det samme. Ikke mere besvær og ikke mere ventetid.

Uanset om de tager imod betalinger eller blot indsamler data, er open banking interessant for virksomheder på mange måder. Her er blot nogle få eksempler:

• Betalings API’er: Fordele i forhold til kortbetalinger, manuelle overførsler, digitale tegnebøger og andre betalingsmetoder.

1. Højere konverteringsrater: Inden for e-handel betyder bedre brugeroplevelse for eksempel flere køb. Ved at eliminere kedelig dataindtastning tilbyder Open Banking-betalinger en problemfri, mobil kundeoplevelse.
2. Bedre accept: Kunder skal kunne stole på, at deres betaling ikke svigter, når det er tid til at tjekke ud. Åben bankvirksomhed kan give dem den vished. Transaktioner accepteres mere end 95 procent af tiden, mens kortbetalinger har en fejlrate på fem til 14 procent.
3. Lavere gebyrer: Behandling af betalinger kan være meget dyrt, men Open Banking reducerer omkostningerne for modtagerne. Sammenlignet med kortbetalinger virksomheder kan endda spare op til 80 procent på gebyrer ved at bruge betalings-API’er.
4. Hurtigere behandling: At vente på, at betalingerne bliver slettet, er en besvær, mange virksomheder ønsker at undgå. Mens kort- og direkte debiteringer kan tage et par dage, før midlerne er ryddet, gør Open Banking-betalinger det med det samme. Neo-banker som Revolut sørger allerede for, at de modtager deres penge uden forsinkelse.
5. Ingen tilbageførsler: Når kunder tilbagefører en debitering, pådrager virksomheder sig mere end blot gebyrer. Tilbageførsler (tilbageførsler) kan være en omdømmerisiko for virksomheder, der påvirker deres fremtidige betalingsbehandlingsrater. Med Open Banking-betalinger er der ingen tilbageførsler, hvilket tillader virksomheder og kunder beskyttet blive.

1. Bedre forståelse af kundernes behov: En personlig kundeoplevelse er fantastisk. Gennem data API’er får virksomheder mere information om deres brugeres økonomi og vaner og kan dermed tilbyde skræddersyede og individualiserede services. For eksempel bruger fintech-apps som Plum data-API’er til at identificere forbrugsvaner og give skræddersyede investeringsanbefalinger.
2. Mindre administration: Tidligere betød opfyldelse af compliance-processer manuel upload af dokumenter. Det er slut nu. Med Open Banking er kundeoplysninger automatisk tilgængelige, hvilket sparer tid og administrative omkostninger.
3. Henvend dig til kunderne smartere og hurtigere: Det er altid vigtigt at kende dine kunder, men i nogle brancher er bekræftelse af konti og identiteter en væsentlig del af at drive forretning. Med Open Banking kan virksomheder verificere ægtheden af ​​bankoplysninger, helt ned til kundernes identitet. For eksempel bruger CreditLadder data-API’er til at matche sine kunders identiteter til deres aktuelle kontooplysninger. Dette accelererer KYC (Know Your Customer) processerne og reducerer samtidig kompleksitet og omkostninger.
4. Bedre overblik over økonomien: Driver du en lille virksomhed, skal du ofte jonglere med flere checkkonti på samme tid. Softwareprogrammer som Ember bruger Open Banking til at konsolidere alle konti i en enkelt grænseflade, hvilket forenkler bogføring og gør transaktionssporing til en leg.

Beskyttelse af svindel

En af de største fordele ved open banking er, at det er en sikker måde at behandle betalinger og data på. Sådan beskytter virksomheder sig selv og deres kunder.

Åben bankvirksomhed er særligt effektiv mod svindel. Bankgodkendelse er indbygget i Open Banking. Dette gør svindel med kort-ikke-tilstedeværende betydeligt vanskeligere uden at ofre kundeoplevelsen. Også åbne banktransaktioner kræver stærk kundegodkendelse (SCA) ved hvert køb, hvilket gør dem langt mere sikre end kort og andre betalingsformer.

Strenge reguleringer spiller også en vigtig rolle i beskyttelsen af ​​åben bankvirksomheds integritet. PSD2 sikrer, at kun godkendte virksomheder kan tilbyde åbne banktjenester. Dette garanterer, at alle TPP’er beskytter kundedata, og at Open Banking forbliver seriøs og troværdig.